Bürgschaftsversicherung für Bauunternehmen und Handwerker
Gewährleistungs-, Vertragserfüllungs- und Vorauszahlungsbürgschaften über AXA BonLine M: ohne Anrechnung auf Ihre Bankkreditlinie, meist ohne Sicherheiten und mit Entscheidung innerhalb eines Arbeitstags. Als AXA-Agentur in Bad Zwischenahn beraten wir Sie persönlich.
KI-generiert
Die Ausgangslage
Warum eine Bürgschaftsversicherung im Baugewerbe?
Für Handwerksbetriebe sind Bürgschaften bei der Durchführung von Aufträgen unverzichtbar. Aufträge der öffentlichen Hand werden kaum noch ohne Bürgschaften für Vertragserfüllung und Gewährleistung vergeben, und zunehmend verlangen auch gewerbliche und private Auftraggeber diese Sicherheit. Klassisch stellt die Hausbank die Bürgschaft als Avalkredit. Eine Bürgschaftsversicherung, auch Kautionsversicherung genannt, ist die Alternative: Der Versicherer stellt Ihnen einen Bürgschaftsrahmen zur Verfügung, aus dem Sie Bürgschaften für Ihre Auftraggeber abrufen.
Ohne Bürgschaftsrahmen
- Bankbürgschaften belasten Ihre Kreditlinie und binden Liquidität.
- Banken verlangen häufig zusätzliche Sicherheiten.
- Sicherheitseinbehalte halten Ihr Geld über Jahre beim Auftraggeber fest.
- Aufträge, für die eine Bürgschaft Pflicht ist, gehen an Wettbewerber.
Mit AXA BonLine M
- Keine Anrechnung auf die Bankkreditlinie, der Kreditrahmen wird entlastet.
- Zusätzlicher Finanzierungsspielraum durch mehr Liquidität.
- Preiswerte Lösung, meist ohne Sicherheiten.
- Bürgschaften online abrufen und verwalten.
Leistungsumfang
Welche Bürgschaften sind über BonLine M möglich?
Je nach gewählter Variante stellen Sie Ihren Auftraggebern die Bürgschaftsarten zur Verfügung, die Ihr Bauvertrag verlangt.
Gewährleistungsbürgschaft
Sie sichert Mängelansprüche des Auftraggebers innerhalb der Gewährleistungsfrist ab und löst den Sicherheitseinbehalt ab. So erhalten Sie Ihr Geld früher, statt Jahre auf die Auszahlung zu warten. In allen Varianten enthalten.
Vertragserfüllungs- und Ausführungsbürgschaft
Sie sichert die vertragsgemäße Ausführung Ihrer Bauleistung und wird häufig bei Baubeginn verlangt. Enthalten in der Variante Basis (für Neukunden), Variante 2 und Variante 3.
An- und Vorauszahlungsbürgschaft
Sie sichert Anzahlungen, die der Auftraggeber im Voraus an Sie leistet. Enthalten in Variante 3, mit einem Sublimit je nach Bürgschaftsrahmen.
Die Bürgschaften liegen den Allgemeinen Bedingungen zur Bürgschaftsversicherung (Rahmenvertrag) in ihrer jeweils gültigen Fassung zugrunde.
Insolvenzschutz
Schutz vor Forderungsverlust bei Insolvenz des Auftraggebers
Viele Unternehmer verzichten wegen guter Erfahrungen mit ihren Auftraggebern oder bei ausreichender Liquidität darauf, Gewährleistungseinbehalte durch eine Bürgschaft auszulösen. Sie warten stattdessen die Gewährleistungsfrist von 4 bzw. 5 Jahren ab.
Was passiert, wenn der Auftraggeber in dieser Zeit insolvent wird? Die knapp kalkulierte Marge wird durch den Forderungsausfall aufgezehrt, und die langwierige Beteiligung am Insolvenzverfahren mit ungewissem Ausgang kostet zusätzliches Geld.
Mit einer Bürgschaft von AXA lösen Sie den Einbehalt ab. Sie kommen schneller an Ihr Geld, sichern Ihren Gewinn und erhöhen Ihre Liquidität.
Varianten
Die Varianten im Überblick
Sie wählen Rahmenhöhe, Variante und damit Leistungsumfang nach Ihrem Bedarf. Der Rahmen liegt zwischen 5.000 € und 1 Mio. €. Die Einzelstückbegrenzung, also die maximale Höhe einer einzelnen Bürgschaft, liegt zwischen 20 % und 100 % des Rahmens.
Variante Basis
Gewährleistung, Vertragserfüllung und Ausführung. Nur für Neukunden ohne bisherigen AXA-Bürgschaftsrahmen, bis 25.000 € Rahmen, ohne Besicherung.
Variante 1
Gewährleistungsbürgschaften. Ohne Besicherung.
Variante 2
Gewährleistungs-, Vertragserfüllungs- und Ausführungsbürgschaften.
Variante 3
Zusätzlich An- und Vorauszahlungsbürgschaften (mit Sublimit).
Die Variante Basis ist nur für Neukunden verfügbar. Bei Variante 2 und 3 kann ab 600.000 € Rahmen je nach Bonität eine Sicherheit verlangt werden.
Im Vergleich
Bürgschaftsversicherung oder Bankbürgschaft?
Beide Wege führen zu einer Bürgschaft, die Ihr Auftraggeber akzeptiert. Der Unterschied liegt in den Folgen für Ihre Finanzierung.
| Bankbürgschaft (Avalkredit) | AXA BonLine M | |
|---|---|---|
| Bankkreditlinie | Wird in der Regel belastet | Bleibt unberührt, der Kreditrahmen wird entlastet |
| Sicherheiten | Häufig erforderlich | Meist keine nötig |
| Antrag | Über die Hausbank | Papierlos über Online-Tool, Entscheidung innerhalb eines Arbeitstags |
| Abruf von Bürgschaften | Je nach Bank | Online-Portal mit Online-Bestandsführung |
| Kosten | Gebühren und Avalzinsen | Feste Jahresprämie nach Rahmen und Variante |
Zielgruppe
Für wen ist BonLine M gedacht?
Geeignet für
- Unternehmen des Bauhaupt- und Baunebengewerbes
- Handwerksbetriebe mit bis zu 10 Mio. € Jahresumsatz
- Betriebe, die seit mindestens 18 Monaten bestehen
- Existenzgründer: in den ersten 18 Monaten nach Handelsregister-Eintragung bis maximal 50.000 € Rahmen
Nicht möglich bei
- Unternehmensgruppen, Bauträgern und Generalübernehmern
- Ingenieur- und Planungsbüros
- Insolvenznachfolgen
- Unternehmen im Maschinen- und Anlagenbau
- EU-Gesellschaften als deutsche Niederlassung und haftungsbeschränkten Unternehmergesellschaften (UG)
Gehören Sie zu einer der ausgeschlossenen Gruppen? Sprechen Sie uns an, wir prüfen eine passende Alternative.
So einfach geht’s
So einfach geht’s: Bürgschaftsrahmen in vier Schritten
Beitrag berechnen
Wählen Sie im Online-Tarifrechner Rahmen und Variante und sehen Sie Ihren Beitrag sofort.
Papierlos beantragen
Der Antrag läuft digital über das AXA-Online-Tool. Auf Wunsch begleiten wir Sie dabei.
Entscheidung in einem Arbeitstag
AXA entscheidet innerhalb eines Arbeitstags. Die Prämie ist bei Vertragsabschluss fällig.
Bürgschaften online abrufen
Ihre Bürgschaften rufen Sie im Online-Portal ab und verwalten sie dort. Eine jährliche Einreichung von Unterlagen entfällt.
Ihre Vorteile
Ihre Vorteile mit AXA BonLine M
Kreditlinie entlastet
Keine Anrechnung auf die Bankkreditlinie, mehr Spielraum für Investitionen.
Mehr Liquidität
Zusätzlicher Finanzierungsspielraum, Einbehalte lassen sich durch Bürgschaft ablösen.
Preiswert, meist ohne Sicherheiten
Transparente Jahresprämie nach Rahmen und Variante.
Schnelle Entscheidung
Papierloser Antrag und Entscheidung innerhalb eines Arbeitstags.
Individuell wählbar
Sie bestimmen Limit, Prämie und Leistungsumfang nach Ihrem Bedarf.
Sondertexte möglich
Sondertexte auch online und ohne zusätzliche Gebühren, wenn sie vollständig maschinell ausgefüllt und unterschriftsreif vorliegen.
Vertrag & Prämie
Prämie, Besicherung und Laufzeit
Jahresprämie
Die Prämie richtet sich nach Rahmenhöhe und Variante und wird taggenau für 12 Monate abgerechnet, unabhängig vom Kalenderjahr. Die Fälligkeit kann auf den 01.01. oder einen beliebigen Tag gelegt werden.
Rahmen anpassen
Eine Erhöhung des Rahmens oder der Wechsel in eine höhere Variante ist jederzeit auf Antrag möglich. Eine Reduzierung ist zum Fälligkeitstermin möglich.
Besicherung
Meist ohne Sicherheiten. Wenn nötig, beträgt die Sicherheit maximal 20 % des Rahmens. Akzeptiert werden Guthaben auf Tages- und Festgeldkonten sowie Bürgschaften eines deutschen Kreditinstituts.
Bürgschaftsablösung
Bürgschaften, die bereits andere Bürgschaftsgeber ausgestellt haben, lassen sich nach gesonderter Vereinbarung ablösen.
Häufige Fragen
Häufige Fragen zur Bürgschaftsversicherung
Was ist eine Bürgschaftsversicherung (Kautionsversicherung)?
Bei einer Bürgschaftsversicherung, auch Kautionsversicherung genannt, übernimmt ein Versicherer anstelle einer Bank die Bürgschaft für Ihr Unternehmen. Sie erhalten einen Bürgschaftsrahmen und können daraus Gewährleistungs-, Vertragserfüllungs- oder Vorauszahlungsbürgschaften für Ihre Auftraggeber abrufen. Dafür zahlen Sie eine jährliche Prämie.
Welche Bürgschaften deckt AXA BonLine M ab?
Je nach Variante sind Gewährleistungsbürgschaften, Vertragserfüllungs- und Ausführungsbürgschaften sowie An- und Vorauszahlungsbürgschaften möglich. Variante 1 umfasst nur Gewährleistungsbürgschaften, Variante 2 zusätzlich Vertragserfüllungs- und Ausführungsbürgschaften, Variante 3 zusätzlich An- und Vorauszahlungsbürgschaften. Die Variante Basis, die nur Neukunden ohne bisherigen AXA-Bürgschaftsrahmen offensteht, enthält Gewährleistungs-, Vertragserfüllungs- und Ausführungsbürgschaften.
Was kostet eine Bürgschaftsversicherung für das Baugewerbe?
Die Jahresprämie richtet sich nach der Höhe des Bürgschaftsrahmens und der gewählten Variante. Die Variante Basis für Neukunden startet bei 49 € im Jahr für einen Rahmen von 5.000 €. Ihren individuellen Beitrag berechnen Sie im Online-Tarifrechner.
Was ist der Unterschied zwischen Bürgschaftsversicherung und Bankbürgschaft?
Eine Bankbürgschaft (Avalkredit) wird in der Regel auf die Kreditlinie bei der Hausbank angerechnet und verlangt häufig Sicherheiten. Bei der Bürgschaftsversicherung von AXA bleibt Ihre Bankkreditlinie unberührt, und es sind meist keine Sicherheiten nötig. Der Bürgschaftsrahmen kann den Kreditrahmen der Bank ergänzen oder ersetzen.
Muss ich für die Bürgschaft Sicherheiten stellen?
Bei den Varianten Basis und 1 ist keine Besicherung erforderlich. Bei den Varianten 2 und 3 kann ab einem Bürgschaftsrahmen von 600.000 € je nach Bonität eine Sicherheit verlangt werden, maximal 20 % des Rahmens. Akzeptiert werden Guthaben auf Tages- und Festgeldkonten sowie Bürgschaften eines deutschen Kreditinstituts.
Wer kann BonLine M abschließen?
Unternehmen des Bauhaupt- und Baunebengewerbes mit bis zu 10 Mio. € Jahresumsatz, die seit mindestens 18 Monaten bestehen. Existenzgründer können in den ersten 18 Monaten nach der Eintragung im Handelsregister einen Bürgschaftsrahmen von maximal 50.000 € beantragen. Der wählbare Rahmen liegt zwischen 5.000 € und 1 Mio. €.
Für wen ist BonLine M nicht geeignet?
Ausgeschlossen sind Unternehmensgruppen, Bauträger, Generalübernehmer, Ingenieur- und Planungsbüros, Insolvenznachfolgen, Unternehmen im Maschinen- und Anlagenbau, als deutsche Niederlassung eingetragene EU-Gesellschaften sowie haftungsbeschränkte Unternehmergesellschaften (UG). Für diese Fälle prüfen wir gern eine andere Lösung.
Wie schnell bekomme ich eine Entscheidung und wie rufe ich Bürgschaften ab?
Der Antrag läuft papierlos über ein Online-Tool, AXA entscheidet innerhalb eines Arbeitstags. Einzelne Bürgschaften rufen Sie anschließend im Online-Portal ab. Eine jährliche Einreichung von Unterlagen ist nicht erforderlich.
Wie wird die Prämie abgerechnet?
Die Jahresprämie wird taggenau für 12 Monate abgerechnet, unabhängig vom Kalenderjahr. Beim Erstantrag kann die Fälligkeit auf den 01.01. oder einen beliebigen Tag gelegt werden. Die Prämie ist bei Vertragsabschluss sofort fällig. Eine Erhöhung des Rahmens ist jederzeit möglich, eine Reduzierung zum Fälligkeitstermin.
Kann ich bestehende Bankbürgschaften ablösen?
Die Ablösung von Bürgschaften, die bereits von anderen Bürgschaftsgebern ausgestellt wurden, ist möglich, erfordert aber eine gesonderte Vereinbarung mit AXA. Sprechen Sie uns dazu gern an.
Wie schützt mich eine Bürgschaft bei Insolvenz des Auftraggebers?
Wenn Sie Gewährleistungseinbehalte durch eine Bürgschaft ablösen, erhalten Sie Ihr Geld früher, statt die Gewährleistungsfrist von 4 bzw. 5 Jahren abzuwarten. Fällt der Auftraggeber in dieser Zeit in Insolvenz, droht sonst ein Forderungsausfall und eine langwierige Beteiligung am Insolvenzverfahren mit ungewissem Ausgang.
Ihr Angebot
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Im Online-Tarifrechner von AXA sehen Sie Ihren Beitrag in wenigen Minuten. Wenn Sie lieber persönlich sprechen, etwa zur Ablösung bestehender Bankbürgschaften oder zur Wahl der passenden Variante, sind wir für Sie da.
Persönlich für Sie da
Ihr Ansprechpartner für Bürgschaften
Christian Haake
Geschäftsführer · Haake & Haake, Ihre AXA-Agentur in Bad Zwischenahn
Langenhof 14, 26160 Bad Zwischenahn
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